(ISA 실전) 3년 만기 도래 이후 전략 - 서론: 3년 만기 후에 어떻게 해야될까요?, 왜 3년마다 해지해야 할까?, 추가 세금 혜택 고려하기, 고민 끝에 내린 결론, 만기를 앞둔 분들을 위한 3가지 조언, 결론: 절세는 선택이 아닌 필수입니다
서론: 3년 만기 후에 어떻게 해야될까요?저는 2024년 4월이 되어서야 재테크에 있어 절세가 가장 중요하단걸 깨닫고 국민계좌인 ISA 계좌를 개설했습니다. 그 전까지 일반 계좌에서 개별주 투자를 하며 ETF 투자를 해야겠다 다짐 하였고, ISA 계좌 개설 후에 저는 나스닥, S&P500, 미국배당다우존스 같은 미국 지수 ETF 3종과 현금 자산 비중 확보를 위한 단기채권 ETF 1종으로 포트폴리오를 꾸렸습니다. 정확히 2년이 지난 2026년 4월 현재, 제 계좌의 수익률은 약 18%입니다. 폭발적인 수익은 아닐지라도, 시장의 흐름을 따라가며 복리의 힘을 실감하기엔 충분한 수치였죠.이제 1년 뒤인 2027년 4월이면 길다면 길고 짧다면 짧은 3년 의무 가입 기간이 끝납니다. ISA 계좌를 가지고 있는 대..
2026. 4. 28.
아빠가 주는 첫 경제적 선물 : 서론: 아이의 탄생, 새로운 재무 설계의 시작, 태아 보험, 자녀 주식 계좌, 아동수당의 재발견, 아이 계좌의 투자 종목, 마무리: 돈보다 값진 '경제적 생존 능력'을 물려주는 것
서론: 아이의 탄생, 새로운 재무 설계의 시작작년 8월경 임테기 두 줄을 보고, 산부인과에서 아기집을 봤을 때 설렘과 동시에 가장 먼저 든 생각은 '책임감'이었습니다. 내가 누리는 오늘의 여유보다, 우리 아이가 성인이 된 20년, 30년 뒤 좀 더 여유로운 경제적 상황을 만들어주고 싶은 마음이 더 커졌기 때문입니다. 양가 가족들의 임신 축하 소식과 함께 전해지는 축하 현금 선물들을 보며, 저는 이 소중한 돈들을 아이 용품을 사는것과 같이 단순히 소비하는 것이 아니라 아이의 이름으로 된 '경제적 뿌리'로 만들어주기로 다짐했습니다.단순히 돈을 모아주는 것을 넘어, 아이가 성인이 되었을 때 심리적 안정감을 가져다 줄 수 있도록 투자를 대신 해주는게 저의 목표입니다. 이번 글에서는 태아 보험이라는 안전장치부터,..
2026. 4. 26.
평생 가져갈 '좋은 ETF' 고르는 법 - 서론: 도파민의 유혹을 넘어 '진짜 수익'으로, 추종 지수의 정체성 확인, 총보수(수수료)의 마법, 운용 규모와 거래량, 분산 투자와 자산 배분, 세제 혜택 계좌 활용, 결론: 30년 뒤의 나에게 주는 최고의 선물
서론: 도파민의 유혹을 넘어 '진짜 수익'으로주변의 투자 성공담을 듣고 처음 주식 시장에 발을 들였을 때, 저의 눈을 사로잡은 것은 '지수' 그 자체가 아니라 그 뒤에 붙은 숫자들이었습니다. '2X', '인버스', '곱버스'... 지수가 조금만 움직여도 두 배, 세 배의 수익을 준다는 레버리지 상품은 마치 마법처럼 보였습니다. 지인의 추천으로 들어간 반도체 두배 레버리지 상품에서 운 좋게 초기 수익이 나자 저는 제가 투자에 재능이 있는 줄 알았습니다. 하지만 초심자의 행운은 금새 끝났습니다. 처음 수익이 난 뒤 불과 한 달 만에 그간의 수익을 모두 반납한 것도 모자라 소중한 시드머니의 절반이 녹아내리는 경험을 했습니다.자산이 반토막 난 뒤에야 저는 비로소 공부를 시작했습니다. 역시 사람은 돈을 잃어야 정..
2026. 4. 25.
